в 2015 г. государство ввело такой расчет пенсии, формула расчета при котором претерпела значительные (по сравнению с ранее действовавшим порядком) изменения. тоже внес свои коррективы. И граждане, которые самостоятельно изучают Закон «О страховых пенсиях» (где и утверждена новая формула для расчета), озвучивают большое количество вопросов. Сталкиваются со сложностями, как осуществить расчет пенсии, формула расчета не помогает.
Разобраться, каким образом подсчитываются пенсионные выплаты и каковы , поможет обращение к нашему сайту. По вопросу выплаты , обратитесь к соответствующему разделу. И как обычно, дополнительные вопросы читатель может задать дежурному юристу сайта.
Расчет пенсии, формула расчета трудовой пенсии по старости
Такой коэффициент Пенсионный фонд применяет только с 01.01.2015 г. К примеру, если возникло 2 марта 2018 г., а человек обращается за ней только 2 марта 2019 г., то за полных 12 месяцев ему устанавливается ПК 1 в размере 1,056. А если пройдет 24 месяца, то 1,12. Значения ПК 1 установлены Законом «О страховых пенсиях» (приложение № 2).
Обращаем внимание, что обязательными условиями для назначения страховой пенсии по старости к 2025 г. станут наличие 30 пенсионных баллов, минимум 15 лет трудового стажа и достижение пенсионного возраста (60 лет для женщин, 65 – для мужчин). Так как в 2018 г. принят нашими депутатами.
Итак, изучив алгоритм расчета пенсии, формулу расчета приведем подробный пример ее применения.
Пример расчета пенсии по старости, формула расчета
Гражданин РФ Пригоршнев, 1960 года рождения, достиг пенсионного возраста 62 года в 2022 году. Право на льготную пенсию не имел. Обратился за пенсией спустя год, в 2023 г.
В 2015 году его пенсионные баллы конвертированы и составили 60 баллов. В 2015 – 2022 году он заработал еще 6 баллов. Кроме того, он проходил службу, дополнительный ИПК 1,8.9,56
Итого, путем сложения, получаем ИПК Пригоршнева 60+6+1,8 = 67,8.
Итого, размер страховой пенсии по старости у Пригоршнева составит:
ФВ 6 759,56 руб. (2023 г.) х КвФВ за 12 месяцев 1,056 + ИПК 67,8 х СПК 110,55 (на 2023 г.)= 14 633,38 руб.
Напомним, что сейчас эта пенсия назначается мужчинам по достижении возраста 60 лет, женщинам - 55 лет при наличии у них не менее 5 лет (Статья 7 Закона от 17.12.2001 N 173-ФЗ (далее - Закон N 173-ФЗ)). А ее размер в основном зависит от суммы страховых взносов, которые работодатели уплачивают за вас в ПФР. Поэтому рассчитать примерный размер своей пенсии можно, только имея на руках выписку с вашего индивидуального лицевого счета (ИЛС). Чтобы получить данные о состоянии вашего ИЛС, можно, например, лично посетить отделение ПФР по месту жительства или запросить их в электронном виде через Единый портал государственных и муниципальных услуг (http://www.gosuslugi.ru) (Пункты 1, 2 ст. 1 Закона от 03.12.2012 N 242-ФЗ; ст. ст. 14, 16 Закона от 01.04.1996 N 27-ФЗ).
К сведению. Запрос выписки из ИЛС вы можете подать на сайте Единого портала государственных и муниципальных услуг: http://www.gosuslugi.ru -> Электронные услуги -> Пенсионный фонд Российской Федерации -> Информирование застрахованных лиц о состоянии их индивидуальных лицевых счетов в системе обязательного пенсионного страхования.
Сейчас это стало особенно актуально, так как с этого года Пенсионный фонд не будет автоматически рассылать "письма счастья" гражданам (Пункт 2 ст. 1 Закона от 03.12.2012 N 242-ФЗ).
Для расчета пенсии используются на первый взгляд непонятные формулы. Посмотрим, что за ними скрывается. Будем исходить из того, что вам не положена досрочная пенсия за работу во вредных условиях, на Севере или по другим основаниям, вы не делали добровольных взносов на накопительную часть пенсии и не направляли на нее материнский капитал. Для наглядности приведем пример расчета пенсии по действующим правилам.
Пенсионная формула
Пенсия по старости для мужчин 1953 года рождения и моложе и для женщин 1957 года рождения и моложе включает в себя две части (Часть 2 ст. 5, ч. 1, 23 ст. 14 Закона N 173-ФЗ):
П (трудовая пенсия) = СЧ (страховая часть) + НЧ (накопительная часть)
Каждая из них рассчитывается по своим правилам.
Считаем страховую часть пенсии
Для расчета страховой части (СЧ) используем формулу (Части 1, 2 ст. 14 Закона N 173-ФЗ):
СЧ (страховая часть) = ПК (пенсионный капитал) / (Т (ожидаемый период выплаты трудовой пенсии по старости - 228 месяцев) + Б (фиксированный размер страховой части трудовой пенсии по старости))
Примечание. С 1 апреля 2013 г. фиксированный размер страховой части трудовой пенсии по старости с учетом индексации для пенсионеров по старости в возрасте до 80 лет без иждивенцев - 3610,31 руб. (Части 6 ст. 17 Закона N 173-ФЗ; Постановления Правительства РФ от 27.03.2013 N 264, от 23.01.2013 N 26, от 27.03.2012 N 237, от 25.01.2012 N 4, от 26.01.2011 N 21, от 18.03.2010 N 167).
На определение размера пенсионного капитала влияет то, работали вы до 1 января 2002 г. или нет.
Ситуация 1
. Вы не работали до 1 января 2002 г. Тогда все просто (Часть 1 ст. 14, ст. 29.1 Закона N 173-ФЗ):
ПК (пенсионный капитал) = Общая сумма страховых взносов на СЧ (страховую часть), перечисленных за вас работодателем, с 1 января 2002 г. по дату назначения пенсии. Она указывается в выписке из вашего ИЛС за каждый год начиная с 2002 г.
Ситуация 2 . Вы работали до 1 января 2002 г. Тогда расчет делаем по формуле (Часть 1 ст. 29.1 Закона N 173-ФЗ):
ПК (пенсионный капитал) = ПК1 (конвертированная часть расчетного пенсионного капитала за период 1 января 2002 г.) + СВ (сумма валоризации) + ПК2 (общая сумма страховых взносов на СЧ (страховую часть), перечисленных за вас работодателем, с 1 января 2002 г. По дату назначения пенсии. Она указывается в выписке из вашего ИЛС за каждый год начиная с 2002 г.)
Конвертированную часть расчетного пенсионного капитала за период до 1 января 2002 г. (ПК1) рассчитываем по формуле (Пункты 1, 7 ст. 30 Закона N 173-ФЗ):
ПК1 (конвертированная часть расчетного пенсионного капитала за период до 1 января 2002 г.) = РП (расчетный размер пенсии), но не менее 660 руб. - 450 руб. (базовая часть трудовой пенсии по старости на 1 января 2002 г.) х Т (ожидаемый период выплаты трудовой пенсии по старости - 228 месяцев)
При этом вы можете выбрать более выгодный для вас вариант исчисления расчетного размера пенсии (РП) (Пункт 2 ст. 30 Закона N 173-ФЗ).
Вариант 1 . Без учета отдельных периодов, которые учитывались в общем трудовом стаже по правилам, действовавшим до 1 января 2002 г. Например, без учета времени обучения по очной форме в образовательных учреждениях профессионального образования, ухода за детьми (Пункт 3 ст. 30 Закона N 173-ФЗ).
Тогда расчетный размер пенсии определяем так:
РП (расчетный размер пенсии) = СК (стажевый коэффициент) х К (коэффициент отношения ЗР (среднего месячного заработка застрахованного лица за 2000 - 2001 г.г. по данным ИЛС или за любые 60 месяцев (5 лет) подряд до 2002 г. по данным справки работодателя) к ЗП (среднемесячной зарплате по стране за этот же период), но не более 1,2) х СЗП (средняя зарплата по стране за период с 1 июля по 30 сентября 2001 г. - 1671 руб.)
Примечание. Стажевый коэффициент
в зависимости от продолжительности общего трудового стажа на 1 января 2002 г.:
- для женщин - 0,55 при общем трудовом стаже 20 лет на 1 января 2002 г. плюс 0,01 за каждый полный год общего трудового стажа сверх 20 лет, но не более чем 0,2;
- для мужчин - 0,55 при общем трудовом стаже 25 лет на 1 января 2002 г. плюс 0,01 за каждый год общего трудового стажа сверх 25 лет, но не более чем 0,2.
Таким образом, максимальный стажевый коэффициент для женщин и мужчин составляет 0,75 (0,55 + 0,2).
Стаж после 1 января 2002 г. при расчете стажевого коэффициента не учитывается.
Вариант 2 . С учетом всех периодов, которые включались в общий трудовой стаж до 1 января 2002 г. (например, включая периоды обучения по очной форме в образовательных учреждениях профессионального образования, ухода за детьми) (Пункт 4 ст. 30 Закона N 173-ФЗ).
В этом случае расчетный размер пенсии определяем так:
РП (расчетный размер пенсии), но не более чем 555,96 руб. = ЗР (средний месячный заработок застрахованного лица за 2000 - 2001 г.г. по данным ИЛС или за любые 60 месяцев (5 лет) подряд до 2002 г. по данным справки работодателя) х СК (стажевый коэффициент)
Примечание. Стажевый коэффициент определяется так же, как при исчислении расчетного размера пенсии по варианту 1.
Если при определении расчетного размера пенсии по выбранному варианту выяснилось, что общий трудовой стаж на 1 января 2002 г. меньше 20 лет у женщин и 25 лет у мужчин, то конвертированную часть расчетного пенсионного капитала за период до 1 января 2002 г. сначала рассчитываем для полного стажа по выбранному варианту (то есть с применением стажевого коэффициента 0,55), а затем уменьшаем его пропорционально имеющемуся стажу (Пункт 1 ст. 30 Закона N 173-ФЗ):
ПК1 (конвертированная часть расчетного капитала за период до 1 января 2002 г.) при неполном стаже = ПК1 (конвертированная часть расчетного капитала за период до 1 января 2002 г.) при полном стаже / ((или) 240 месяцев (20 лет х 2 месяца) - для женщин; (или) 300 месяцев (25 лет х 12 месяцев) - для мужчин) х Количество полных месяцев имеющегося на 1 января 2002 г. общего трудового стажа
Заметим, что при определении расчетного размера пенсии для вас более выгодным будет вариант 2, если:
- ваша средняя месячная зарплата до 01.01.2002, учитываемая при расчете РП, была не более 1200 руб.;
- за счет периодов, исключаемых из общего трудового стажа по варианту 1, на 1 января 2002 г. у вас получается полный общий трудовой стаж (то есть не менее 20 лет у женщин и не менее 25 лет у мужчин);
- общая продолжительность исключаемых по варианту 1 периодов составила более 5 лет и 6 месяцев (например, вы 5 лет учились в институте и 3 года сидели с ребенком).
В остальных случаях, по-видимому, более выгодным будет расчет РП по варианту 1. Но чтобы убедиться в этом, лучше просчитать РП по обоим вариантам.
Сумма валоризации (СВ) определяется в процентах от конвертированной части расчетного пенсионного капитала за период до 1 января 2002 г. Сумма валоризации для всех, у кого есть стаж до 1 января 2002 г., составляет 10% от ПК1. А тем, у кого есть стаж до 1 января 1991 г., добавляется по 1% за каждый полный год такого стажа (Статья 30.1 Закона N 173-ФЗ).
Считаем накопительную часть пенсии
Накопительную часть (НЧ) пенсии рассчитываем так (Часть 23 ст. 14 Закона N 173-ФЗ):
НЧ (накопительная часть) = ПН (пенсионные накопления - общая сумма страховых взносов на накопительную часть пенсии, перечисленных за вас работодателем (она указывается в специальной части выписки из вашего ИЛС с 1 января 2002 г.), а также доход от инвестирования этих средств) / Т (ожидаемый период выплаты накопительной части трудовой пенсии по старости - 228 месяцев)
Рассчитываем пенсию
Рассмотрим расчет пенсии на конкретном примере.
Пример . Расчет трудовой пенсии по старости
Условие
О.И. Петровой (1958 года рождения) 1 июля 2013 г. исполнилось 55 лет, и она может оформить трудовую пенсию по старости. Иждивенцев у нее нет.
Для расчета нам понадобятся следующие данные О.И. Петровой:
- общий трудовой стаж по состоянию на 1 января 2002 г. - 22 года 10 месяцев;
- общий трудовой стаж до 1 января 1991 г. - 9 лет 3 месяца;
- средняя заработная плата за 2000 - 2001 гг. - 3000 руб. А средняя месячная зарплата по стране за этот же период - 1494 руб.;
- средняя месячная зарплата после 1 января 2002 г. - 8000 руб.;
- сведения о страховых взносах за период с 1 января 2002 г. до момента назначения пенсии по данным выписки из индивидуального лицевого счета.
В ней указано:
- сумма страховых взносов на финансирование страховой части трудовой пенсии - 149 730 руб.;
- сумма страховых взносов на финансирование накопительной части трудовой пенсии, включая доход от инвестирования этих средств, - 9600 руб.
О.И. Петрова выбрала определение расчетного размера пенсии по варианту 1, так как для нее он более выгодный.
Решение
Поскольку О.И. Петрова родилась в 1958 г., ее трудовая пенсия по старости будет состоять из двух частей - страховой и накопительной:
П = СЧ + НЧ.
Определяем размер каждой части пенсии.
Рассчитываем страховую часть пенсии.
Шаг 1
. Определяем расчетный размер пенсии.
С учетом того, что О.И. Петрова работала до 1 января 2002 г., для расчета ее пенсионного капитала надо определить:
- стажевый коэффициент. Он будет равен 0,57 (0,55 + 0,02), так как ее стаж на 01.01.2002 составляет 22 полных года;
- коэффициент отношения среднего месячного заработка О.И. Петровой за 2000 - 2001 гг. к средней зарплате по стране за тот же период. Поскольку он равен 2 (3000 руб. / 1494 руб.), то для расчета берем 1,2.
Расчетный размер пенсии составляет:
0,57 x 1,2 x 1671 руб. - 450 руб. = 692,96 руб.
Шаг 2
. Рассчитываем конвертированную часть расчетного пенсионного капитала за период до 1 января 2002 г.:
692,96 руб. x 228 мес. = 157 994,88 руб.
Шаг 3
. Рассчитываем сумму валоризации.
Поскольку у О.И. Петровой было 9 лет общего трудового стажа до 1 января 1991 г., то для расчета СВ мы возьмем 19% (9% + 10%):
157 994,88 руб. x 19% = 30 019,03 руб.
Шаг 4
. Рассчитываем общую сумму пенсионного капитала:
157 994,88 руб. + 30 019,03 руб. + 149 730 руб. = 337 743,91 руб.
Шаг 5
. Рассчитываем размер страховой части трудовой пенсии по старости:
337 743,91 руб. / 228 мес. + 3610,31 руб. = 5091,64 руб.
Рассчитываем сумму накопительной части пенсии:
9600 руб. / 228 мес. = 42,11 руб.
Теперь определяем общий размер трудовой пенсии по старости:
5091,64 руб. + 42,11 руб. = 5133,75 руб.
Поскольку О.И. Петрова родилась в 1958 г., то взносы на накопительную часть пенсии за нее перечислялись только в 2002 - 2004 гг. (Пункт 2 ст. 22 Закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ (ред., действ. до 01.01.2005)).
А начиная с 2005 г. перечисление страховых взносов шло только на финансирование страховой части трудовой пенсии. В результате размер накопительной части пенсии О.И. Петровой составляет всего 42,11 руб., что меньше 5% от общей суммы пенсии (5133,75 руб. x 5% = 256,69 руб.). Поэтому всю сумму пенсионных накоплений - 9600 руб. - О.И. Петрова вправе получить единовременно, подав заявление в ПФР (Пункт 2 ч. 1 ст. 4 Закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ). Тогда она будет получать ежемесячно только страховую часть пенсии в размере 5091,64 руб.
Как видим, по отношению к средней зарплате Петровой О.И. за период после 1 января 2002 г. размер ее пенсии составляет 63,65% (5091,64 руб. / 8000 руб. x 100%).
Если О.И. Петрова оставит работу и общая сумма назначенной ей пенсии и иных предоставляемых федеральных и региональных денежных мер социальной поддержки (например, ежемесячной денежной выплаты взамен набора социальных услуг) будет меньше прожиточного минимума пенсионера в субъекте РФ, ей будут доплачивать до этого минимума (Статья 12.1 Закона от 17.07.1999 N 178-ФЗ).
Если она продолжит работать, то эту социальную доплату получать не будет.
Так что, имея на руках выписку из ИЛС и зная свой общий трудовой стаж по состоянию на 1 января 2002 г. и средний заработок за 2000 - 2001 гг., вы можете уже сейчас рассчитать приблизительный размер той пенсии, которую будете получать. Естественно, пока она будет рассчитана без учета страховых взносов, которые поступят в ПФР в последующие годы, и без индексации пенсионного капитала.
С 2015 г. планируется ввести новую формулу расчета трудовой пенсии по старости. Она будет учитывать не только уплаченные за вас взносы, но и ваш страховой стаж. Кстати, для того чтобы получать пенсию мужчинам в возрасте 60 лет, а женщинам - 55 лет, понадобится уже минимум 15 лет стажа. А максимальную пенсию можно будет получить при стаже 30 лет и больше. Увеличит размер пенсии и более поздний выход на нее.
К сведению. Пенсионный калькулятор вы можете найти на сайте Минтруда: http://www.rosmintrud.ru -> Пенсионное обеспечение -> Пенсионный калькулятор.
Если вам выходить на пенсию в 2015 г. и позднее, то вы можете воспользоваться пенсионным калькулятором на сайте Минтруда, чтобы рассчитать размер предполагаемой пенсии в ценах 2013 г. по проекту новой пенсионной формулы.
Сентябрь 2013 г.
Самостоятельный расчет пенсии – это очень важное умение.
Оно поможет человеку не только произвести предварительные расчеты, но и понять, в каких местах стоит сделать своевременную корректировку, чтобы в старости получить достойное пособие. В 2018 году действует такая система начислений пенсий, которая позволяет включать сразу три источника дохода – , страховой и накопительный. Правильное ориентирование в пространстве пенсионных накоплений позволяет позаботиться о своем будущем.
Последние изменения в пенсионной реформе произошли сравнительно недавно, в 2015 году, и поэтому еще далеко не все поняли суть произошедших изменений. Зачастую граждане не хотят вникать в этот вопрос и оставляют расчет размера пенсии исключительно специалистам ПФР, однако такой подход в корне неверен. Давайте разберемся, как рассчитать пенсию самостоятельно. Рассмотрим формулу для расчета и те показатели, которые понадобятся для ее исчисления.
До 2001 года на территории РФ действовали правила пенсионного начисления, которые были родом из далекого советского прошлого. В ту пору формула расчета была довольно проста и базировалась на одном показателе – гражданина. Такой подход уравнивал права пенсионеров и в большей своей массе люди получали практически одинаковый доход. Но экономические изменения не позволили оставить начисление пенсий без изменений и требовали серьезных реформ. Поэтому на сегодняшний день формирование пенсии производится по иным критериям, позволяющим применить индивидуальный подход и воздать каждому по его трудовым заслугам.
С 2001 года было введено понятие страхового стажа, которое и остается ведущим на сегодняшний день. Страховой стаж формируется из того количества лет, когда работник не только трудился, но за него работодателем отчислялись налоги в пенсионный фонд. Кроме отработанных лет, в страховой период входят еще годы:
- Проведенные в рядах военнослужащих срочников.
- Когда родитель находился .
- И некоторые другие периоды.
До 2015 года трудовой и страховой стаж еще сосуществовали раздельно друг от друга, но с начала 2015 трудовую пенсию как таковую полностью заменили понятием страховая пенсия по старости.
Это не отменяет ранее принятых законов, они распространяются на ту часть населения, которая начала свою трудовую деятельность ранее.
Рассмотрим, из чего складывается пособие по старости сегодня:
- Из базовой или социальной части, это гарантируемая сумма, которая начисляется вне зависимости от отработанного количества лет.
- Страховая часть – индивидуальный показатель отработанных лет.
- , состоит из тех сбережений, которые отчислялись работодателем на выбранные работником накопительные счета, а также из того что сам человек отложил дополнительно.
В 2018 году расчет пенсии по старости производится в соответствии с двумя законодательными актами:
- Федеральный закон «О страховых пенсиях» от 28.12.2013 N 400-ФЗ.
- Федеральный закон «О накопительной пенсии» от 28.12.2013 N 424-ФЗ.
Рассчитывается пенсия в 2018 году исходя из следующих показателей:
- Получаемого за время трудовой деятельности дохода.
- Количества отработанных полных лет.
Зная эти три показателя, можно самостоятельно рассчитать пенсию, на которую сможет претендовать человек при достижении определенного возраста или наработки достаточного количества лет.
Размер заработной платы
Размер заработной платы работника напрямую влияет на будущую трудовую пенсию. Это закономерно, ведь доход определяет уровень отчислений, сделанных в ПФР.
Пенсионные выплаты формируются следующим образом:
- Ежемесячно работодатели считают размер полагающихся за выполненный труд выплат по каждому работнику отдельно.
- С начисленной суммы заработной платы отчисляется в бюджет 22%.
- Этот процентный показатель делится на две выплаты – 16% направляются непосредственно в бюджет, а 6% по желанию самого работника идут на накопительный счет в государственную или негосударственную пенсионную организацию.
Таким образом, чем выше доход гражданина, тем больше отчислений с его зарплаты производится и, конечно, можно рассчитывать на более высокий пенсионный доход.
В связи с тем, что трудовой период продолжителен, а экономическая ситуация постоянно изменяется, было решено привести заработные платы к какому-то одному обобщенному понятию. Это позволит с легкостью производить расчеты будущих пособий, без необходимости применения специальных таблиц соответствия и индексов зарплатных минимумов.
Методика расчета совокупного дохода гражданина отличается в зависимости от периода:
- До конца 2001 года исчисление производится путем расчета зарплаты за пять любых лет подряд либо берутся два года 2000 и 2001. Проводится сравнительный анализ полученных цифр и применяется наиболее выгодный расчетный размер.
- С начала 2002 года применяется индивидуальный пенсионный коэффициент, который формируется сразу из двух показателей – дохода и стажа.
Система расчетов по индивидуальным коэффициентам весьма проста и позволяет быстро и правильно произвести .
Продолжительность стажа
Пенсия по старости в России насчитывается при присутствии двух обязательных показателей, а именно:
- Достижение пенсионного возраста.
- Наличие накопленного страхового стажа в минимальном его показателе и больше.
Страховой стаж в большей своей части формируется из отработанных лет, но в него включаются и иные годы. В него входят дополнительные 10 пунктов, которые перечислены в статье 12 в Федеральном законе №400-ФЗ.
Чтобы рассчитывать на пенсию по старости, необходимо иметь минимальный показатель стажа, а он ежегодно увеличивается. Постепенный рост показателя призван постепенно довести количество страховых лет до установленной планки.
В 2018 году при начислении пособия следует иметь как минимум 9 страховых лет. Ежегодно этот показатель увеличивается на один год, и такой рост будет наблюдаться вплоть до 2024 года, пока не будет достигнут желаемый уровень в 15 лет.
Начиная с 2018 года должен составлять:
- 2018 – 9 лет.
- 2019 – 10.
- 2020 – 11.
- 2021 – 12.
- 2022 – 13.
- 2023 – 14.
- 2024 – 15,
После 2024 года увеличение этого показателя более производиться не будет.
Возраст
Рост общей продолжительности жизни теоретически требует автоматического увеличения возраста, при котором можно претендовать на пособие по старости. Большинство развитых стран уже увеличило этот показатель, одно в России данная мера пока применяться не будет.
На территории РФ по-прежнему действуют ранее установленные возрастные границы для получения пособия по старости:
- Мужчины могут оставить трудовую деятельность в 60 лет.
- Женщинам установлен предельный возраст в 55 лет.
Указанные границы касаются общего порядка выхода на пенсию, но существуют и исключения из правил. , ввиду своей сложности, позволяют досрочно закончить трудовую деятельность, достигнув определенного возраста или наработав нужное количество стажа.
Формула и параметры для расчета
С 2015 года принята новая формула для подсчета будущего пособия:
СП = (ИПК * СИПК * К) + (ФВ * К),
СП - пенсионное пособие по старости;
ИПК - сумма индивидуальных коэффициентов, которые были накоплены за время трудовой деятельности;
СИПК - денежный эквивалент одного индивидуального балла;
К - премиальные коэффициенты;
ФВ - социальное пособие, которое имеет фиксированное значение.
Обратите внимание, что премиальные коэффициенты, указанные в формуле дважды, имеют различное значение. Для социальных выплат премиальные баллы исчисляются по одной системе, а для страховых по другой.
Для того чтобы свободно ориентироваться в указанных величинах и знать как рассчитать размер пенсии, первостепенно следует понять как формируется тот или иной показатель.
Порядок расчета пенсии требует базовых расчетных данных:
- Пенсионный балл или ИПК, величина, которая объединяет в себе два показателя – стаж и размер насчитанных за трудовую деятельность доходов.
- Премиальные коэффициенты. Это множитель, который призван мотивировать работающих трудиться сверх установленных норм для получения в дальнейшем более высокого пособия.
- Социальная или фиксированная часть пособия – гарантия государства вне зависимости от того, какие индивидуальные показатели имеются у будущего пенсионера.
Каждый из указанных пунктов требует отдельного пояснения, так как без них посчитать будущее пособие самому не удастся. Разберем, как рассчитывается каждый показатель отдельно.
Индивидуальный пенсионный коэффициент
ИПК = (СВ / СВМ) * 10,
СВ – количество уплаченных страховых взносов. Этот показатель рассчитывается от «грязного» дохода, то есть до вычета из него НДФЛ. Важно также то, какой именно процент отчислялся, ведь по новому законодательству начисляться может как 16%, так и 10%, а остальные могут перечисляться на накопительный счет.
СВМ – страховые взносы, которые могли быть максимально уплачены из расчета по 16% с установленной взносооблагаемой суммы. В 2018 году взносооблагаемая сумма составляет 1 021 000 рублей.
Важность зарплатной величины при расчете пособия неоспорима, чем больше доход и уплаченные взносы, тем больше насчитывают баллов, а значит и выше сама пенсия. Поэтому крайне важно не только официально трудоустраиваться, но и получать все заработанные суммы легальным путем. Дополнительные подработки также учитываются, если они были официальными и с них платились взносы.
Стоимость одного индивидуального пенсионного коэффициента в 2018 году 81,49 рубля.
Премиальные коэффициенты
Премиальные коэффициенты – это государственный способ стимуляции более позднего выхода на пенсию. Суть их применения состоит в том, чтобы работать и после достижения возможности получить пособие, не обращаясь при этом за его начислением. Так как гражданин не теряет права на получение пенсионных выплат с преодолением определенной возрастной границы, то он может продолжаться трудиться и отчислять взносы, увеличивая при этом будущие выплаты.
Рассмотрим конкретные показатели повышающих коэффициентов (первая цифра относится к выходу на пенсию по старости, а вторая для досрочных пенсионеров):
- Отработан дополнительный 1 год – 1,07/1,046.
- 2 – 1,15/1,1.
- 3 – 1,24/1,16.
- 4 – 1,34/1,22.
- 5 – 1,45/1,29.
- 6 – 1,59/1,37.
- 7 – 1,74/1,45.
- 8 – 1,9/1,52.
- 9 – 2,09/1,6.
- 10 – 2,32/1,68.
Премиальные коэффициенты позволяют существенно увеличить размер будущих выплат и влияют на то, как рассчитать страховую пенсию.
Фиксированная выплата
Пенсия всегда формировалась, прежде всего, из гарантированной суммы выплат, не исключение и нынешнее время. В 2018 году размер фиксированной части составляет 4 982,90 рубля. Сумма увеличивается обычно два раза в год, вместе с увеличением уже начисленных пенсионных пособий.
Социальная выплата может быть увеличена при наличии одной или нескольких из указанных причин:
- У пенсионера имеются иждивенцы. Дается доплата только на трех иждивенцев и не более.
- Наличие установленной инвалидности.
- Достигнут .
- Накоплен , не менее 15 лет.
Также гарантированная часть увеличивается при условии более позднего выхода на пенсию. Применяются такие коэффициенты:
- За один дополнительно отработанный год – 1,056.
- 2 – 1,12.
- 3 – 1,19.
- 4 – 1,27.
- 5 – 1,36.
- 6 – 1,46.
- 7 – 1,58.
- 8 – 1,73.
- 9 – 1,9.
- 10 – 2,11.
Дополнительно отработанные годы могут существенно повлиять на уровень выплат, однако далеко не все профессии позволяют продолжать трудиться и после 60/55 лет.
Как самому рассчитать свою пенсию?
Чтобы понять, как рассчитывают пособия самостоятельно, необходимо обратиться к практике.
Пример расчета пенсии:
Супренков А.В. начал свою трудовую деятельность с 2003 года, в возрасте 22 года. Его заработная плата в «грязном» виде составляет 45 000 рублей. Высчитываем, на что он сможет претендовать по достижении 60 лет. В данном расчете речь не идет о накопительной сумме, ведь ее размеры сугубо индивидуальны и предварительным вычислениям не подлежат.
- С 22 лет до 60 Супренков А.В. сможет наработать 38 лет страхового стажа.
Мужской Женский
Общеустановленный пенсионный возраст
мужчин - 60 лет, женщин - 55 лет.
В этом возрасте у вас возникает право обратиться за назначением пенсии по старости.
Общеустановленный пенсионный возраст мужчин - 60 лет, женщин - 55 лет. Для граждан имеющих право на пенсию ранее общеустановленного пенсионного возраста, возраст возникновения права на пенсию ниже общеустановленного. Укажите продолжительность вашего предполагаемого стажа работы – от начала трудовой деятельности до достижения вами пенсионного возраста. Периоды учебы, ухода за детьми и военной службы по призыву не учитываются. Если ваш общий стаж к 2021 году будет менее 15 лет, то вы не будете иметь право на пенсию по старости, и вам (женщинам в 60 лет, мужчинам – в 65 лет) можно будет обратиться в ПФР за социальной пенсией, размер которой меньше.
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Размер пенсии по новой формуле существенно увеличивается, если вы при достижении пенсионного возраста откладываете обращение за пенсией на более поздний срок. По новой формуле размер страховой пенсии повышается за счёт более позднего выхода на пенсию, то есть за обращением за назначением пенсии после достижения пенсионного возраста или возникновения права на пенсию (для "досрочников"). Страховая пенсия будет состоять из суммы фиксированной выплаты (с 1 февраля 2015 года - 4383,59 руб.) и страховой части. За каждый год более позднего обращения за назначением пенсии страховая пенсия будет увеличиваться на соответствующие премиальные коэффициенты. Например, если вы обратитесь за назначением пенсии через 5 лет после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата вырастет на 36%, а страховая пенсия – на 45%; если - 10 лет, то фиксированная выплата увеличится в 2,11 раз, страховая часть - в 2,32 раза.
Только с официальной зарплаты формируется ваша будущая пенсия. Здесь вы можете ввести вашу сегодняшнюю зарплату до вычета налога на доходы физических лиц или условную среднюю зарплату за всю трудовую жизнь в действующих ценах.
Чем выше зарплата, тем выше будет пенсия. Главное – зарплата должна быть официальной, то есть "белой". Это означает, что работодатель уплачивает за вас страховые взносы в систему ОПС. Если вы получаете неофициальную зарплату, взносы работодателем не платятся, ваша пенсия не формируется, стаж не учитывается. По новой формуле страховые взносы по тарифу 22% уплачиваются с максимальной зарплаты 66 334 рубля в месяц.
Военная служба по призыву засчитывается в общий стаж. За каждый год военной службы по призыву по новой пенсионной формуле начисляется 1,8 пенсионного коэффициента и один год страхового (нетрудового) стажа, который учитывается в вашем общем стаже.
В новой пенсионной формуле периоды отпусков за детьми (до 1,5 лет на каждого из четырёх детей) засчитываются в общий стаж. По новой пенсионной формуле начисляются: 1,8 пенсионного коэффициента за год декретного отпуска по уходу за первым ребенком, 3,6 пенсионного коэффициента за год декретного отпуска по уходу за вторым ребенком, 5,4 пенсионного коэффициента за год декретного отпуска по уходу за третьим ребенком, 5,4 пенсионного коэффициента за год декретного отпуска по уходу за четвёртым ребенком.
Нет да
Если вы проработали в сельском хозяйстве не менее 30 лет и остались жить на селе, размер фиксированной выплаты в составе страховой пенсии будет увеличен на 25%.
Пожалуйста, выберите ваш тариф.
Пожалуйста, укажите ваш пол.
По закону, у граждан 1966 года рождения и старше пенсионные накопления не формируются.
Введите другое значение вашего трудового стажа.
Пожалуйста, укажите год вашего рождения.
Введите зарплату выше, чем минимальный размер оплаты труда в Российской Федерации в 2016 году - 6 204 рублей.
С 2025 года минимальный общий стаж для получения пенсии по старости – 15 лет. Минимальное количество заработанных коэффициентов для назначения пенсии – 30. Если в ответах на вопросы вы указали стаж менее 15 лет или же количество набранных коэффициентов не достигает 30, то вам будет назначена социальная пенсия по старости: женщинам в 60 лет, мужчинам в 65 лет. Социальная пенсия по старости сегодня составляет 4769,09 рубля в месяц. Кроме этого, вам будет производиться социальная доплата к пенсии до прожиточного уровня пенсионера в регионе вашего проживания.
Если вы хотите получать более высокую пенсию, пересмотрите свои жизненные планы так, чтобы ваш стаж составил 15 лет и более и вы в итоге смогли заработать как минимум 30 пенсионных коэффициентов.
Извините, калькулятор не предназначен для расчета размера пенсий нынешних пенсионеров, граждан, которым до выхода на пенсию осталось менее 3-5 лет.
