Пенсионные баллы
Если коротко, то пенсия будет зависеть от трех факторов: белой зарплаты, стажа и возраста, когда человек выйдет на заслуженный отдых. Чем больше каждая из этих составляющих, тем выше будущая пенсия.
Самое главное изменение - страховая часть пенсии будет рассчитываться не в абсолютных цифрах (то есть в накопленных рублях), а в баллах. При выходе на пенсию количество накопленных баллов будет умножаться на их стоимость. Последняя утверждается правительством и каждый год будет индексироваться на уровень инфляции.
Например, в 2019 году стоимость балла зафиксируют на уровне 87,24 рублей. При этом, чтобы рассчитывать на страховую пенсию, надо заработать некоторое обязательное число баллов. Для тех, кто будет уходить на заслуженный отдых в 2019 году, это 16,2 баллов. Но эта цифра будет расти с каждым годом. И к 2025 году должна составить 30 баллов.
Минимальный стаж 15 лет
Увеличатся требования к минимальному стажу. Сейчас, чтобы иметь право на трудовую пенсию, достаточно проработать всего 10 лет. Чиновники посчитали, что это совсем мало, и подняли ценз до 15 лет. Тем не менее этот ценз будет повышаться постепенно - вплоть до 2024 года. К примеру, в 2019 году достаточно 10 лет стажа, чтобы претендовать на страховую пенсию.
Официальная зарплата
Немаловажную роль играет и размер вашей официальной получки. Если работодатель платит за вас крупные взносы в Пенсионный фонд, то вы в будущем будете иметь более весомые пенсионные права. Поэтому чем больше зарплата, тем лучше. Главное - чтобы она была официальной.
Тем не менее есть некоторое ограничение. В полной мере страховые взносы платятся за тех работников, которые получают не более 710 тысяч рублей в год (почти 60 тысяч рублей в месяц). Исходя из этой суммы рассчитывается и количество баллов, которые вы можете заработать за год. Сейчас максимальная цифра - 7,9 балла (к 2021 году она вырастет до 10 баллов). Их можно получить в том случае, если вы работали весь год и получали максимальную зарплату (60 тысяч рублей и больше). Если зарплата меньше, то и баллов вам будет начислено меньше.
Прибавочные коэффициенты
Правительство повысило пенсионный возраст. Номинально женщины смогут выходить на пенсию в 60 лет, а мужчины - в 65, произойдет это постепенно к 2028 году. Плюс останутся льготы и у тех, кто работает на вредных производствах. Тем не менее нас будут стимулировать трудиться дольше. В формуле есть прибавочные коэффициенты. К примеру, если человек отложил выход на заслуженный отдых на пять лет, то пенсия будет примерно в полтора раза больше. Если на 10 лет - более чем вдвое.
Новые пенсионные льготы
Появились различные поощрения. К примеру, для многодетных семей. До этого в стаж молодым мамам шел лишь период ухода максимум за двумя детьми - по 1,5 года за каждого, то есть три года в целом. По новому законопроекту при начислении стажа учтут 4,5 года - по 1,5 года ухода за каждым из троих детей. Плюс в стаж будет засчитываться и служба в армии.
За что нам платят пенсию
Напомним, все работающие россияне платят 30% страховых взносов со своих официальных зарплат. Часть средств идет на бесплатную медицину и другие социальные проекты. Нам на старость откладывается лишь 16% из этих 30%. И вот уже эти деньги делятся на две части.
Страховая - 10% - направляется на выплаты нынешним пенсионерам. А Пенсионный фонд записывает, какой вклад каждый работник внес в этот общий котел, от этого в будущем будет зависеть размер пенсии. А накопительная часть - 6% - перечисляется на индивидуальные счета. Эти деньги инвестируются в ценные бумаги через управляющие компании - государственную и частные, а также через негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Накопительная пенсия формируется только у тех граждан, которые родились в 1967 году и позднее.
Тем не менее в 2018 и 2019 годах отчисления в накопительную часть не производятся. Все деньги идут в страховую часть, то есть на выплаты нынешним пенсионерам. Плюс в Минтруде недавно заявили, что почти 20% россиян нет в системе пенсионного страхования. То есть они получают зарплату в конвертах. Это означает лишь одно - эти люди будут получать социальную пенсию, которая крайне мала.
Калькулятор пенсии на сайте пенсионного фонда
В конце прошлого года в Пенсионном фонде России создали единую базу данных всех будущих пенсионеров. У каждого россиянина теперь есть свой личный кабинет, где можно посмотреть, сколько баллов он уже заработал. Чтобы проверить, перечислил ли за вас взносы работодатель, и посмотреть свое пенсионное будущее, нужно сделать четыре простых шага.
✔ Зарегистрируйтесь на портале «Госуслуги» (gosuslugi.ru). Если вы там уже есть, сразу переходите к следующему шагу.
В расчете пенсии по старости новая формула расчета применяется с 2015 года.
Разберем, какие факторы оказывают влияние на сумму страховых выплат для пенсионеров в РФ.
Как узнать размер Вашей будущей пенсии
После советского периода дважды проводилось реформирование пенсионного законодательства: в 2002 году прошла конвертация пенсионного права в пенсионный капитал, а в 2015 - в пенсионные баллы. В чем суть последних изменений? С 1 января 2015 г. Страховая и накопительная части пенсии приобрели характер самостоятельных пенсий, это решение принято на основе законов № 400-ФЗ и 424-ФЗ от 28 декабря 2013 г.
Что такое накопительная часть пенсии? - Эта пенсия имеет силу только для пенсионеров моложе 1967 года рождения включительно. Ее расчет проводится по старому принципу. Страховая часть пенсии рассчитывается уже по новой формуле, в основу которой положены пенсионные баллы, которые накапливаются за время работы.
Формула для расчета размера пенсии по старости:
СПС=ФВ х ПК1 + ИПК х СПК х ПК2
где СПС - это страховая часть пенсии,
ФВ - размер фиксированной выплаты,
ПК1 - коэффициент премирования, он увеличивает ФВ при выходе на пенсию позже срока
ИПК - индивидуальный пенсионный коэффициент
СПК - стоимость пенсионного коэффициента на то время, когда была оформлена пенсия
и ПК2 - это премиальный коэффициент, увеличивающий значение ИПК, он начинает учитываться тогда, когда человек, достигший возраста выхода на пенсию, продолжает работать.
Разберемся в правилах расчета пенсии по возрасту по новой формуле. Для этого нам понадобятся основные составляющие пенсии: это фиксированная часть пенсии (то, что раньше называлось базовой частью) и индивидуальный коэффициент ИПК, и премиальные коэффициенты ПК1 и ПК2.
Как узнать фиксированную часть страховой пенсии
Фиксированная часть или выплата к страховой пенсии, обозначенная в формуле расчета пенсии как ФВ, установлена в ст.16 ФЗ «О страховых пенсиях» №400-ФЗ от 28.12.2013 г. В 2018 году эта часть пенсии составляет 4982,90 руб. Фиксированная часть пенсии представляет собой каждому пенсионеру. ФВ может индексироваться каждый год дважды: 1 февраля - с учетом инфляции, и 1 апреля - за счет предыдущих доходов ПФ. Вторая не обязательная, а возможная, и выплачивается по решению Правительства РФ.
В новом пенсионном законодательстве изменены периоды начисления пенсионных баллов, введены премиальные коэффициенты, влияющие на увеличение фиксированной выплаты и ИПК в случаях выхода на пенсию позже срока.
Фиксированная часть страховой пенсии различным категориям граждан
| Категории граждан, имеющих право на страховую пенсию | Кол-во лиц на иждивении пенсионера | Фиксированная выплата (ФВ) в рублях |
| Лица не имеющие инвалидности и не старше 80 лет | - | 4 558,93 |
| 1 | 6 078,57 | |
| 2 | 7 598,23 | |
| 3 и более | 9 117,88 | |
| Инвалиды 1 группы и лица, достигшие возраста 80 лет | - | 9 117,87 |
| 1 | 10 637,52 | |
| 2 | 12 157,16 | |
| 3 и более | 13 676,81 | |
| Лица без инвалидности, не старше 80 лет от роду, работавшие на Крайнем Севере не меньше 15 лет. Страховой стаж не менее 20 лет для женщин и 25 лет у мужчин | - | 6 838,40 |
| 1 | 9 117,87 | |
| 2 | 11 397,35 | |
| 3 и более | 13 676,82 | |
| Лица с инвалидностью 1 группы или достигшие 80 лет. Работавшие на Крайнем Севере не меньше 15 лет. Страховой стаж не меньше 20 лет у женщин и 25 лет у мужчин | - | 13 676,81 |
| 1 | 15 956,28 | |
| 2 | 18 235,74 | |
| 3 и более | 20 515,22 | |
| Лица без инвалидности, не старше 80 лет от роду, работавшие на Крайнем Севере не менее 20 лет и имеющие страховой стаж для женщин не менее 20 лет и 25 лет у мужчин | - | 5 926,62 |
| 1 | 7 902,16 | |
| 2 | 9 877,70 | |
| 3 и более | 11 853,24 | |
| Лица с инвалидностью 1 группы или достигшие 80 лет. Работавшие на Крайнем Севере не меньше 20 лет. Страховой стаж не менее 20 лет у женщин и 25 лет у мужчин | - | 13 676,81 |
| 1 | 13 828,78 | |
| 2 | 15 804,32 | |
| 3 и более | 17 779,36 | |
| Лица со стажем работы в сельском хозяйстве от 30 лет, проживающие в сельской местности и не занятые работой с обязательным пенсионным страхованием* | - | 4 918,75 |
| 1 | 6 230,42 | |
| 2 | 7 542,08 | |
| 3 и более | 8 853,75 |
В основе страховой пенсии лежит Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК)
Коэффициент ИПК введен в расчет пенсии недавно, но призван стать ключевым новшеством в формуле расчета пенсии, позволяющим обеспечить обеспеченную достойную старость. Высокий ИПК серьезно влияет на величину пенсионных выплат. ИПК рассчитывается как сумма пенсионных баллов или годовых пенсионных коэффициентов (ГПК), которые начисляются ежегодно за официальную трудовую деятельность и выплату страховых взносов работодателем.
Для расчета будущей пенсии попробуем выяснить, как рассчитать размер пенсионных баллов, за что они начисляются, и соответственно на какой уровень ИПК может выйти пенсионер к моменту достижения пенсионного возраста.
В чем отличается расчет пенсии в 2015-2018 годах по сравнению с 2014 годом
Как мы уже упоминали, в 2015 г. изменилась методика расчета пенсии. Пенсионный коэффициент с 2015 г. рассчитывается по формуле ГПК=ССП/ССМх10, где:
- ГПК - годовой пенсионный коэффициент
- ССП - Сумма страховых пенсионных взносов с дохода человека за целый год
- ССМ - Сумма страховых взносов, равна 16% от максимальной заработной платы, подлежащей обложению взносами. Эта максимальная ЗП устанавливается постановлением Правительства каждый год.
- 10 - максимальное количество пенсионных баллов за данный расчетный год. При этом 10 баллов за расчетный год будут доступны только с 2021 года. 10 баллов с 2021 года будут доступны только для граждан, не принимающих участия в формировании своей накопительной пенсии. Для 2015 года максимальный ГПК составил не выше 83. ГПК будет постепенно увеличиваться.
Максимальные пенсионные коэффициенты по годам выхода на пенсию
| Год выхода на пенсию по предельному возрасту | С отчислениями на накопительную пенсию максимальный ИПК составит: | Без отчислений на накопительную пенсию максимальный ИПК составит: |
| 2015 | 4,62 | 7,39 |
| 2016 | 4,89 | 7,83 |
| 2017 | 5,16 | 8,26 |
| 2018 | 5,43 | 8,70 |
| 2019 | 5,71 | 9,13 |
| 2020 | 5,98 | 9,57 |
| 2021 и далее | 6,25 | 10 |
При расчете пенсии по предельному возрасту складываются все пенсионные баллы за каждый год, в который в ОПФ выплачивались работодателем страховые взносы за работника. По сумме пенс. баллов выводится ИПК. Он рассчитывается так:
ИПК= ГПК2015 + ГПК2016+…ГПК2030
Как рассчитать индивидуальный пенсионный коэффициент
В вышеприведенной формуле мы видели, что годовой пенсионный коэффициент (ГПК) равняется отношению суммы страховых пенсионных взносов за год к максимальному значению страховых отчислений, умноженному на 10. Общая сумма пенсионных страховых взносов за год равна 22% от годовой заработной платы.
- Из этих 22% шесть процентов перечисляется в солидарную часть пенсионного фонда. Из солидарной части формируется фиксированная часть страховой пенсии.
- Оставшиеся 16% идут на страховую пенсию (по желанию будущего пенсионера 10% могут перечисляться на страховую часть, и 6% на накопительную часть пенсии).
Приведем пример ГПК с отчислением 16% от дохода на страховую пенсию
Возьмем для примера среднюю зарплату в месяц 24000 руб. Тогда страховые взносы в ПФ за год будут равняться 24000 х 12 мес. х 16% = 46080 руб.
В 2016 г. максимальная ЗП, установленная постановлением Правительства, равна 796000 руб. Сумма максимальных страховых взносов с этой максимальной ЗП равна 16%, то есть 127360 руб.
Итак, ГПК
= 46080/127360 х 10=3,618
То есть годовой пенсионный коэффициент данного налогоплательщика будет равен 3,618 пенсионного балла.
Второй пример: рассчитаем ГПК с отчислением 10% от дохода на страховую пенсию
Для сравнения возьмем уровень зарплаты такой же: 24000 в мес. Работодатель будет отчислять 10% от дохода на страховую пенсию, а 6% на накопительную. Тогда пенсионные взносы на страховую пенсию будут рассчитываться по формуле:
24000 х 12 х 10% = 28800 руб.
ГПК
= 28800/127360 х 10 = 2,261
Таким образом, годовой пенсионный коэффициент с учетом перечисления 10 % на страховую часть пенсии будет 2,261 пенсионного балла.
Очевидно, что формирование накопительной части пенсии серьезно уменьшает пенсионные баллы, которые сильно влияют на результирующую пенсию.
Как проверить верность начисления пенсионных баллов
В расчет ИПК входят не только пенсионные баллы, которые начисляются за уплату страховых взносов, но и период, в который пенсионные взносы не платились, а именно:
1. Отпуск по уход за ребенком до достижения 1,5 лет (в общем не более 6-ти лет), в том числе:
- за первым ребенком ГПК равен 1,8 балла;
- за вторым ГПК равен 3,6 балла;
- за 3-м и четвертым ГПК равен 5,4 балла; __________________________________________ Женщина может заработать 24 пенсионных балла.
2. В период ухода за ребенком-инвалидом, за человеком старше 80-ти лет или за инвалидом I группы ГПК рассчитывается равным 1,8 балла
3. В период службы в армии по призыву ГПК равен 1,8 балла
Стоимость пенсионного балла
Стоимость одного пенсионного балла равна: в 2016 году = 74,27 руб. в 2017 году = 78,28 руб. в 2018 году = 81,49 руб. Эта стоимость индексируется ежегодно по 2 раза:
- 1 февраля происходит индексация за прошлогоднюю инфляцию
- 1 апреля индексация рассчитывается по сложной формуле, в состав которой принимается размер поступления в ПФР страховых взносов, федеральных трансфертов, то есть по сути доход пенсионного фонда.
Увеличение пенсии при помощи премиальных коэффициентов
В расчет пенсии введена возможность увеличивать пенсию с помощью премиальных коэффициентов, если человек принимает решение выйти на пенсию позже установленного срока по своей воле.
При достижении пенсионного возраста человек может продолжать работать, при этом в его пенсию вводится коэффициент повышения как фиксированной части страховой пенсии (ПК1), так и коэффициент увеличения ИПК (ПК2)
Данные премиальные коэффициенты за количество полных месяцев отсрочки получения пенсии представлены в таблице
| Количество месяцев отсрочки получения пенсии | Коэффициент повышения ИПК (ПК2) | Коэффициент повышения ФВ (ПК1) |
| Меньше чем 12 мес. | 1 | - |
| 24 мес. (2 года) | 1,07 | 1,056 |
| 36 мес. (3 года) | 1,15 | 1,12 |
| 48 мес. (4 года) | 1,24 | 1,19 |
| 60 мес. (5 лет) | 1,34 | 1,27 |
| 72 мес. (6 лет) | 1,45 | 1,36 |
| 84 мес. (7 лет) | 1,74 | 1,58 |
| 96 мес. (8 лет) | 1,9 | 1,73 |
| 108 мес. (9 лет) | 2,09 | 1,9 |
| 120 и более (10 лет и больше) | 2,32 | 2,11 |
Данные коэффициенты сильно влияют на итоговую пенсию. Так, при добровольной отсрочке получения пенсии в 10 лет фиксированная часть пенсии вырастает в 2,11 раза, а Индивидуальный Пенсионный Коэффициент увеличивается в 2,32 раза. Результирующая страховая пенсия вырастет по сравнению с изначальной уже в два с половиной раза.
Как старые пенсионные права переводятся в баллы
Пенсионное законодательство с 2015 г. предусматривает формулу, с помощью которой пенсионные права, накопленные гражданином до 1 января 2015 года, переводятся в пенсионные баллы. Формула конвертации пенсионных прав в пенсионные баллы выглядит так: ПК=СЧ/СПК
где ПК - это искомая сумма пенсионных баллов, которая была накоплена гражданином до наступления 1.01.15
СЧ - страховая часть пенсии без учета базовой и накопительной частей на срок 31.12.2015 г.
СПК - это стоимость пенсионного балла на момент, когда гражданин реализует свое право на заслуженную пенсию.
Если мы рассчитываем баллы для человека, который выходит на пенсию в этом году, тогда сумма баллов, вычисленная нами по формуле, будет составлять его ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент. Если же срок выхода на пенсию еще не подошёл, то полученная сумма будет складываться с ГПК (годовыми пенсионными коэффициентами) за все последующие года, в результате сумма этих баллов и даст результирующий ИПК.
Примеры того, как начисляется пенсия
Как мы уже говорили, пенсия высчитывается по новой формуле
СПС = ФВ × ПК1 + ИПК × СПК × ПК2
Кроме того, мы только что научились рассчитывать составляющие этой формулы: ИПК, ФВ и премиальные коэффициенты. Приведем примеры расчета будущей пенсии.
Пример: Пенсия по старости, то есть по достижению предельного возраста.
Гражданин Сидоров знает, что может выйти на пенсию по возрасту в 2017 г. В 2015 году пенсионные права Сидорова были переведены в баллы и теперь равны 70 пенсионных баллов. За три года до выхода на пенсию Сидоров заработает еще 5 баллов. Сидоров 2 года отдавал долг Родине путем службы в армии, за каждый год службы начисляется еще 1,8 баллов. Таким образом, сложив все баллы, получаем ИПК Сидорова к моменту выхода на пенсию в 78,6 баллов. Взяв за предположение, что СПК в 2017 г. будет равен 100 руб., а минимальный размер ФВ станет равным 5000 руб., с учетом неприменения премиальных коэффициентов, имеем формулу для расчета пенсии гражданина Сидорова: СПС = ФВ + ИПК × СПК
5000 + 78,6 × 100 = 12860 руб.
Пример: Выход на пенсию позже срока наступления пенсионного возраста
Гражданка Феоктистова начала трудиться в возрасте 17 лет в 2015 г. Дважды она была в годовом отпуске по уходу за ребенком, за эти годы она получила за первого ребенка ГПК 1,8 пенсионных балла, а за второго – 3,6. Всего 5,4 балла. Работа гражданки Феоктистовой продолжалась без перерыва до самой пенсии и еще 5 лет сверх стажа. То есть пенсионный возраст был достигнут в 55 лет в 2053 году, а воспользовалась своим правом на пенсию она только спустя 5 лет в 2058 г. За 41 год трудового стажа Феоктистовой было заработано 341 пенс. балл, а вместе с детскими 346,4 балла. Будем исходить из предположения, что ФВ в 2058 году с учетом индексации составит 18000 руб. Премиальные коэффициенты за выход на пенсию на 5 лет позже составят: на ИПК – 1,34, на ФВ – 1,27. Стоимость пенсионного балла в 2058 г. примем равной 580 руб.
Тогда пенсию гражданки Феоктистовой можно вычислить по формуле:
18000 × 1,27 + 346,4 × 580 руб. × 1,34 = 292 082,08 руб.
Выглядит неплохо, во всяком случае на уровень сегодняшних цен. Конечно, это очень приблизительный расчет со множеством допущений.
Как узнать точный расчет пенсии? Это возможно сделать на сайте Пенсионного Фонда России. В личном кабинете пенсионного фонда уже имеются все данные о вашем трудовом стаже, о накопленных пенсионных баллах и о сформированных на сегодня пенсионных правах. И самое главное – на сайте ПФР есть пенсионный калькулятор , с помощью которого можно рассчитать вашу пенсию, введя в него данные о вашем текущем месте работы, заработной плате и другие дополнительные сведения.
Сохранена ли сейчас льготная пенсия и как она рассчитывается
Льготная пенсия для работников медицины, образования и вредных производств существует. Как же рассчитать пенсию для льготников? Формула расчет льготной пенсии та же, то есть в основе расчета взята сумма накопленных баллов, введенных с 2015 г. Пенсионные баллы накапливаются за отчисления в фонд пенсионного страхования за год, их можно рассчитать по формуле
ИПО / НПО х 10
ИПО -индивидуальные пенсионные отчисления за отчетный год,
НПО - нормативные пенсионные годовые отчисления.
Вывод: формула расчета пенсии, введенная в 2015 г., прозрачна и очевидна. Зная методику расчета пенсии, вы сможете рассчитать уровень своей пенсии со всеми нюансами. Однако самый точный результат даст только калькулятор пенсии на сайте ПФР.
С 2002 года в России действует система Обязательного пенсионного страхования. Каждый работающий гражданин перечисляет в нее 22% от своих доходов, точнее, работодатель платит эти средства. С января 2015 года в России введен новый порядок формирования пенсионных накоплений и выплат. Это продолжение ранее начатой реформы, которая снова в очередной раз претерпевает изменения. Правительство два года подряд замораживает накопления граждан. Именно они, согласно первоначальной концепции, и должны были стать основой благосостояния будущих стариков.
Как рассчитывается доход пенсионеров
По существующему сегодня порядку, пенсия по старости в 2017 году будет зависеть от:
- Размера задекларированного дохода гражданина.
- Формирования только страховой или страховой и накопительной части. Будущий получатель сам может выбрать, по какой схеме будут прирастать его сбережения.
- Продолжительности трудового стажа.
Увеличить доход можно отсрочив выход на пенсию. Сейчас мужчина может обратиться за начислением в 60 лет, а женщина – в 55. Если отложить обращение в пенсионный фонд на 5 лет, размер выплат можно увеличить на 45%. В случае формирования пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде выплату этой части осуществляет НПФ.
Чтобы узнать размер своей пенсии в 2017 году в России, требуется умножить количество страховых баллов на стоимость одного балла в год обращения в ПФР за начислением выплат. К этой сумме прибавляется фиксированная часть, которая в 2016 году равна 4 559 руб. Стоимость одного балла рассчитывается Пенсионным фондом, сейчас она составляет 74 руб. 27 коп.
Другие факторы, которые могут увеличить количество баллов для граждан, ожидающих выхода на пенсию 2017 году и позже:
- рождение первого ребенка – 1,6 балла;
- рождение второго ребенка – 3,6 балла;
- рождение третьего ребенка – 5,4 балла;
- служба в вооруженных силах по призыву – 1,8 балла;
- уход за инвалидом – 1,8 балла.
Достойная пенсия возможна только при получении «белых зарплат», правительство РФ принимает всевозможные меры, чтобы вывести из тени доходы работающих граждан. Увы, и сокращение реального уровня заработной платы толкают работников к обратному действию. Например, индивидуальный предприниматель с уровнем дохода в 300 тыс. рублей в год вынужден заплатить 148 тыс. рублей в качестве социальных взносов. Подобные меры привели к массовому закрытию в сфере мелкого бизнеса, что дало обратный эффект, доходы снизились. В результате и предприниматель, ушедший в тень, не получит пенсионного обеспечения в будущем, и государство лишилось источника дохода.
Как начисляется пенсия государственным служащим
Для госслужащих расчет пенсии 2017 года строится по другому принципу. Пенсия по выслуге лет платится не из Пенсионного фонда, а из федерального или региональных бюджетов. Если человек проработал на государство 15 и более лет, то он имеет право получать пенсионное обеспечение как госслужащий. Минимальный размер составляет 45% от заработка за последние 12 месяцев работы, с каждым года стажа цифра увеличивается на 3%, но он не может превышать 75% от заработка.
Требования к претендентам:
- 15 лет стажа;
- достижение пенсионного возраста;
- работа на госслужбе не менее года до выхода на пенсию;
- увольнение не по вине служащего.
В 2016 году правительство преподнесло госслужащим неприятный сюрприз в виде поэтапного , пенсия с 1 января 2017 года будет назначаться на полгода позже ежегодно. Теперь мужчины будут выходить на пенсию в 65 лет вместо 60, а женщины – в 63 года вместо 55. Еще один неприятный момент – отсутствие единообразия в региональных законодательствах, что приводит к частым судебным разбирательствам между людьми и местными властями.
Состояние дел с бюджетом и финансами
К сожалению, кризис 2015 года нанес серьезный удар по доходам пенсионеров, реальная пенсия по старости уменьшилась на 4% и составила 13 тысяч 900 рублей. В среднем это составляет 40% от заработной платы. Для работающих граждан ситуация еще хуже, размер реальной заработной платы за 2015 году уменьшился на 9,5%. Это по официальным данным, по неофициальной информации ее размер снизился на 20%.
В феврале 20016 года правительство проиндексировало ее на 4%. Возможность еще одной индексации будет рассмотрена по финансовым итогам первого полугодия.
Министр финансов заявил, что если не повысить пенсионный возраст, то количество пенсионеров превысит количество работающих. Статистика такова — сейчас 120 работающих содержат 100 пенсионеров, это не может так дальше продолжаться.
Что ожидать в 2017 году
Дефицит Пенсионного фонда РФ составляет сотни миллиардов рублей. Ожидать, что ситуация изменится, и пенсионеры 2017 года будут получать больше, не приходится. В текущем году количество работающих граждан сократится, а пенсионеров станет на полмиллиона больше. Дисбаланс налицо. Министр Финансов заявляет, что без изменения ситуации в ближайшие годы один работающий будет кормить одного пенсионера.
Выход в виде перекладывания расходов на плечи государства не представляется возможным. Бюджет 2016 года сверстан с дефицитом, дальнейшего повышения расходов он не выдержит. Следовательно, руководство страны будет вынуждено экономить на пенсионерах. Делается это двумя путями.
- Снижение размеров выплат тем гражданам, кто уже вышел на пенсию. В 2015 году реальные пенсии снизились на 4%, в феврале 2016 она была проиндексирована всего на 4%, повышение по результатам первого полугодия находится под большим вопросом.
- Увеличение пенсионного возраста. Экономисты в один голос заявляют о неизбежности такого шага. Политики сопротивляются всеми силами, впереди выборный цикл.
Состояние дел в экономике не предвещает скорого выхода из кризиса, в ближайшее время жителям России самим придется заботиться о своем благосостоянии. Внешние факторы, в частности цены на экспортируемые и импортируемые товары и сырье, тоже не дают повода для оптимизма. Умереть от голода государство не даст, но и кормить досыта не будет.
Видео о расчете пенсии
В соответствии с системой обязательного пенсионного страхования (ОПС), работодатели переводят на лицевой счет, зарегистрированный в ПФР, каждому работнику взносы, начиная с 2002 . После пенсионной реформы некоторым гражданам было разрешено между формированием только страховой или одновременно с ней и накопительной пенсии.
Таким образом, основным источником формирования накопительной пенсии являются отчисления по в размере 6% от ФОТ
гражданина.
Помимо этого, она может быть образована на добровольной основе в результате:
- участия к программе государственного софинансирования пенсионного обеспечения;
- уплаты дополнительных взносов;
- зачисления всей суммы материнского капитала или ее части.
В зависимости от вида поступивших средств, пенсионные накопления могут быть рассчитаны и выплачены различными способами : в виде , или выплаты. Существуют , которые имеют возможность приблизительно спрогнозировать сумму будущей накопительной пенсии.
Следует учитывать, что в настоящее время продлен , и суммы страховых взносов по ОПС направляются полностью на финансирование страховой пенсии.
Накопительная пенсия - что это такое?
Она может формироваться у следующих лиц:
- У женщин и мужчин 1957-1966 и 1953-1966 года рождения соответственно, за которых работодатели с 2002 по 2004 год перечисляли на нее взносы.
- У работников 1967 года рождения и моложе, так как на финансирование накопительной части за них перечислялись страховые взносы.
- У лиц, которые принимали участие в Программе государственного софинансирования пенсий.
- У граждан, которые средства материнского капитала направили на накопительную пенсию.
Для того, чтобы формировался данный вид пенсионного обеспечения, необходимо было до конца 2015 года сделать в пользу нее выбор, написав соответствующее заявление в ПФР. Также формировать накопления могут граждане, за которых впервые начислялись впервые с 1.01.2014 года взносы по ОПС, в течение первых 5 лет работы.
Как рассчитывается накопительная часть пенсии
Накопительное пенсионное обеспечение формируется в основном из страховых взносов работодателя в размере 6% (их общих отчисляемых 22%) от ФОТ. Поэтому для лиц, которые получают зарплату «в конверте», НП будет недоступна. Также входить в нее могут:
- Добровольные взносы , которые можно перевести в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), государственную или коммерческую управляющую компанию (УК). Выбор остается за гражданином.
- Деньги, предоставляемые государством по программе софинансирования . Данное понятие появилось в 2008 году, когда государство приняло решение увеличивать добровольные взносы граждан. На сегодняшний день данная программа остановила свое действие.
- Средства материнского капитала .
Формула расчета накопительной пенсии
После реформы 2015 года граждане получили право выбора: или нет. Если гражданин выбрал первый вариант, то его страховые взносы делятся: 6% от них идут на НП, а 10% - на страховую.
Стоит обратить внимание, что накопленные средства государством не индексируются
и от инфляции не защищены, поэтому к выбору организации, которая будет управлять накоплениями, надо внимательно отнестись.
Соответственно статье 7 ФЗ «О накопительной пенсии » рассчитывается по формуле, которая выглядит таким образом:
НП = ПН / Т,
- НП - накопительная пенсия;
- ПН - пенсионные накопления, учтенные в специальной части лицевого счета застрахованного гражданина;
- Т - ожидаемый период выплаты, в течение которого гражданин будет получать пенсионную выплату (в 2017 году он был равен 240 месяцев). В 2018 году ожидаемый период увеличен до 246 месяцев .
Расчет срочной пенсионной выплаты средств пенсионных накоплений
Срочная пенсионная выплата осуществляется застрахованным гражданам, которые формировали пенсионные накопления только за счет :
- взносов на софинансирование пенсии;
- дополнительных страховых взносов, уплачиваемых работодателем либо самостоятельно застрахованным лицом;
- средств семейного капитала, дохода от их инвестирования, если появилось право на установление страховой пенсии по возрасту (досрочно в том числе).
Размер срочной пенсионной выплаты рассчитывают по формуле :
СП = ПН / Т,
- СП - срочная пенсионная выплата;
- ПН - сумма средств пенсионных накоплений;
- Т - период выплаты срочной выплаты, указанный в заявлении застрахованного гражданина, который не может быть меньше 10 лет .
Величина срочной пенсионной выплаты каждый год с 1 августа корректируется исходя из суммы средств дополнительных страховых взносов на НП, взносов на софинансирование, взносов работодателя, средств материнского капитала, дохода от их инвестирования, которые не учитывались при определении суммы пенсионных накоплений при установлении либо предыдущей корректировке срочной пенсионной выплаты.
Расчет единовременной выплаты
При данной выплате гражданин получает все средства пенсионных накоплений сразу одним платежом. Ее вправе получать только определенные категории граждан:
- лица, у которых величина накопительной выплаты составляет 5% и меньше по отношению к сумме ;
- граждане, которым установлена пенсия по инвалидности , по утрате кормильца или же по , но при этом у них нет права на пенсию по старости из-за недостаточного трудового стажа или суммы пенсионных баллов;
- гражданина, у которого формировались пенсионные накопления, после его смерти.
Единовременная выплата не может быть установлена гражданам, которые раньше уже ее получали. Пенсионер вправе снова обратиться за ее назначением только через 5 лет.
Калькулятор накопительной части пенсии
Точно рассчитать сумму устанавливаемой накопительной пенсии не совсем представляется возможным из-за невозможности определения результатов инвестирования средств НПФ или УК. Однако на многих сайтах негосударственных пенсионных фондов (например, НПФ Сбербанка, ВТБ) предлагается приблизительный расчет накопительной пенсии с учетом приблизительных доходов от инвестирования с помощью онлайн-калькуляторов.
Открыв выбранный калькулятор, следует ввести следующие данные:
- возраст и пол гражданина;
- сумму накоплений на пенсионном счету, которую можно взять из письма от пенсионного фонда;
- среднюю заработную плату;
- стаж работы.
Также указывается средняя доходность фонда , в котором находится накопительная часть пенсии гражданина (данную информацию можно найти на сайте фонда). Указав все нужные данные, нажать на кнопку «Рассчитать» . Калькулятор покажет информацию о том, какая сумма накопится за весь период времени до , и какой будет ежемесячная выплата накоплений.
Как узнать сумму пенсионных накоплений через интернет
Самый удобный и быстрый вариант получить интересующую информацию - интернет . Достаточно включить компьютер и войти в интернет на сайт того НПФ, с которым гражданин заключил договор. Также это можно сделать через сайт gosuslugi.ru, произведя несколько простых шагов:
- Если гражданин не зарегистрирован на сайте, то ему необходимо это сделать.
- Создать личный кабинет.
- Заполнить на портале анкету.
- В личном кабинете нажать на «электронные услуги» . На следующей странице перейти на «Информирование застрахованных лиц о состоянии их индивидуальных лицевых счетов» , затем кликнуть на кнопку «получить услугу» . На экране появится информация о текущих накоплениях застрахованного лица.
Также, если была произведена регистрация на госуслугах, информацию можно получить и через личный кабинет на сайте ПФР.
